首页 > 专栏

【专栏】P2P玩家做错了什么?

读懂新金融 · 零壹财经 2019-11-13 15:09:42 阅读:768

关键词:P2P普惠金融民间借贷网贷

如果说2018年是P2P从业者焦虑的一年,那么2019年应该就是他们绝望的一年。在很多人眼中,网贷的未来,着实已经没有了什么色彩。 湖南、山东、重庆陆续宣布将辖内P2P平台全部取缔,上海、杭州、河北等地的结局业内人也早已知晓,全国各地抓、抓、抓,众人都在猜测:下一个是谁...

如果说2018年是P2P从业者焦虑的一年,那么2019年应该就是他们绝望的一年。在很多人眼中,网贷的未来,着实已经没有了什么色彩。

湖南、山东、重庆陆续宣布将辖内P2P平台全部取缔,上海、杭州、河北等地的结局业内人也早已知晓,全国各地抓、抓、抓,众人都在猜测:下一个是谁?

很多朋友已经在感叹:自己经历了一个行业的完整周期。从一个旁观者的角度,读懂新金融认为行业不必绝望,具体原因请在公众号后台回复“观点”获取。

让行业更痛苦的事,这个痛苦的过程只是倒数第二道关。

5类P2P做错了什么?

提到P2P的风险,随便找个孩子都能说出了几个骗子、非法集资之类的标签,读懂新金融以从业群体的分类讲一讲P2P的风险和原罪。

1、最低级:传销、诈骗、旁氏

这类人群不用多说什么,就算有一天P2P死了他们还在,什么概念火,就往什么地方钻,永远厚颜无耻,永远旱涝保收,必须被打击,但永远打击不完。

这类“P2P”数量多,死得快,死的早。

2、低级:非法集资

不得不说,P2P能够崛起,就是因为它可以作为很多企业的融资工具,无论是为自己融资还是为自己的上下游融资,都能使自身资金链受益,其中玩的野的,和卢家帮买投之家的套路差不多,但,这是违法的啊,法律禁止即说明非法集资的危害和风险巨大。

在经济环境好的时候,很多企业通过P2P融资之后,可以用经营受益还给出借人,但经济环境不好的时候,企业自顾不暇,哪还有钱还债?不过,从近几年P2P走向来看,很多被大企业操作做非法集资的P2P已经安全上岸(退出)或2018年雷潮中出演监狱风云了。

3、初级玩家:追风者

这种玩家比较有趣,你不能说他们初心不好,你也不能说他们有问题,人家收割的主要对象不是出借人,而是资本市场的韭菜们,比如臭名昭著的匹凸匹,再比如南方某上市公司定增十几亿元要做网贷。

追风者的套路明显比非法集资高明,业务一般做的都不大,甚至有的就没啥业务。

4、中级玩家:民间借贷

民间借贷,这四个字是中性的,其中有褒义的如亲戚朋友间的无息借贷,也有贬义的如高利贷、套路贷。这类玩家业务起码多数是真实业务,但不代表没有其他问题,高利贷和套路贷都是政府打击的重点,近期很多平台不是死在了非法集资上,而是倒在了扫黑除恶上。

自从《网贷暂行办法》发布后,P2P从业者的资产基本都转为了高利率现金贷,这种贷款很难说它是对还是错,因为它起码让很多人拥有了金融服务,但这些人还得起还不起、愿意还还是不愿意还就不知道了。

5、高级玩家:服务小微,服务实体经济

这是国家倡导的方向,也是国家需要的,这类P2P没有做错什么,唯一错的是数量太少,规模太小。

屁股决定脑袋要死很多

本部分开始前,我们先来讲下为什么被读懂新金融定义为高级玩家的第五类P2P数量少。

P2P平台的主力军是民营企业,有一句屁股决定脑袋,民营企业的天性就是要赚钱,赚很多很多的钱,而不是做普惠金融,即使是,前提也要是做普惠金融可以赚到钱。

但,能赚的到吗?借贷业务赚钱的方式就是利差,P2P资金、风险、运营成本高企的情况下,要赚钱就必须要提高利率,但利率的两条线早就卡死了,唯一的方式就是打擦边球,以各种方式提高利率。最终,P2P陷入了一个什么境地?

资金端有涉众性风险,资产端同样有涉众性风险,这两端出了问题政府都要不同程度的买单,让政府买单也不是不可以,但P2P的价值在哪里?仅仅只是税收和就业吗?这不是金融存在的意义。

金融是国之重器,从格局来看:当前金融行业虽然是以市场化为主,但是最核心的金融资源其实是被国家控制的,这句话乍一听会让人觉得有些不公平,可能还会有种王侯将相宁有种乎的愤青心态。

但,核心的金融资源被国家控制才是对人民最有利的,还是那句话屁股决定脑袋,即使国家再怎么提倡普惠金融、服务小微、服务实体经济,前4类P2P依然不会去做,但是国家控制的银行会去做,它们做了受益的是国家。

曾记否:2015年1月中国人民银行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》、同意8家社会机构开展个人征信业务,但随后牌照却迟迟未发,央行征信局局长万存知曾作回应以三个没想到作为回应,并表示“综合判断,8家进行个人征信开业准备的机构没有一家合格。”万存知表示,在达不到监管标准的前提下,不能把牌照发出去。”最终,这八家机构仅获得了百行征信8%的股权,

今天的P2P上演的只是个人征信历史的再次上演,而P2P创造的没想到又何止3个呢?屁股决定多数P2P的脑袋是要死的啊,即使没有死,也只是成为监管试点中的一员,这只是倒数第二关,或许如2018年预测,最终有几十家或是二十几家、十几家、几家最终拿到“牌照”,但要想把试点二字去掉,还要多想想价值的问题。

最后以一句话给到P2P行业建议:“无严重违法违规行为、有良好金融科技基础和一定股东实力的机构转型为小贷公司。对于极少数具有较强资本实力、满足监管要求的机构,可以申请改制为消费金融公司或其他持牌金融机构。”

未来,P2P不见得没有希望,但如果P2P不为社会创造价值,早晚会绝望,这个价值不是象征性的做做公益。
零壹财经·零壹智库、数字资产研究院和中国投资协会数字资产研究中心联合出品《区块链时代必备:数字货币极简课》,疫情期间,只收49元,就可以收听30堂音频课。经济学家朱嘉明等大咖强烈推荐,全面认知数字货币。扫描下方二维码即可收听。


相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论


资讯排行

  • 48h
  • 7天


专题推荐

more

2020数字科技年会暨零壹财经新金融年会(共20篇)

2019年数字信用与风控年会(共15篇)

中国零售金融发展峰会(共18篇)



耗时 169ms
重庆快乐十分